Реструктуризация кредита: решение сложной задачи или еще одна долговая яма?

В связи с различными факторами большинство россиян испытывают трудности с погашением по взятым займам – как потребительским, так и автокредитам, и ипотеке. Каждый для себя может решать, каким образом он будет решать данную проблему: некоторые совсем не обращают на нее внимания, кто-то, впадая в панику, совершает необдуманные действия, усугубляя положение. Но существует метод сразу рассчитаться с учреждением, и не остаться без денег вовсе.

Несколько рекомендаций тем, кто решился на реструктуризацию

Прежде всего, тем штрафникам компаний, которым требуется реструктуризация кредита, нужно смотреть на разные сведения о помощи клиентам со стороны государства. Тем более, если вы подходите под требования, выдвигаемые подобнымипрограммами. Однако помните, что в результате закрывать задолженность будете, так или иначе, вы сами. Пытайтесь продолжать перечислять взносы по кредиту, несмотря ни на что. Платите каждый месяц, даже если денег нужно больше – главное, чтобы фирма видела, что вы не отказываетесь от обязательств. По той же причине не следует отказываться от общения с банковскими работниками. Наилучшим вариантом было бы самим обратиться в финансовое учреждение и сказать о том, что у вас сложное финансовое положение, подтвердив эти данные документами. В связи с тем, что банк и сам заинтересован в возвращении своих денег обратно, чаще всего вам будет предложена отсрочка по займу. Главное не откладывать переговоры, так как банк при наличии у вас необоснованных просрочек начнет начислять штрафы, которые будут увеличиваться как снежный ком. Если же в банке вам сказали, что свои задачи вы должны решить сами, есть смысл связаться с иной кредитной компанией для осуществления реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита: какие документы нужны?

Обычно реструктуризации подлежат лишь долгосрочные займы, чаще всего – ипотека. Для того чтобы банк согласился с вашими условиями насчет реструктуризации, вам понадобится целый пакет документов. Так, кредитной компании нужно передать: — заявление-анкету; — копию паспорта (как самого клиента, так и его семьи, если таковая есть); — копию трудовой книжки; — справку о доходах за последний год или бумагу, которая доказывает, что вы стоите на учете в службе занятости населения (в ней должен быть указан размер вашего пособия по безработице); — справку от кредитора, в которой значатся суммы остатка долга, период, на который был оформлен кредитный договора банка и размер задолженности (включая штрафы и пени); — выписку из Единого государственного реестра прав, доказывающую, что у вас и вашей семьи нет другой недвижимости; — копию кредитного договора (со всеми дополнениями) и закладной. Кроме данных документов, могут понадобиться какая-либо дополнительная информация – на это влияет кредитная организация, в которой вы будете оформлять новый кредит.

Идем в банк

Любое заявление о реструктуризации займа, банк изучает в индивидуальном порядке. Когда решение принято, к клиенту обращается банковский работник и договаривается о числе и месте оформления нового договора. Перед тем как решиться на данный шаг следует учесть, что с вами согласятся лишь в случае объективности причин, по которым вы не можете вернуть деньги на прежних условиях. Обычно такими причинами являются потеря работы или болезнь. К тому же ваша анкета на реструктуризацию займа должна вселять в кредитора уверенность, что ваши финансовые проблемы вскоре решатся, и вы не отказываетесь от выплат. И в завершение нельзя не сказать о том, что реструктуризация займа является единоразовым решением ваших трудностей как клиента. Реструктуризируемый кредит — это проблемный займ, и главное его назначение – вывод отношений клиента и банка из сложной области, а также недопущение дефолта этого займа.