Кредиты на автомашину – попробуем выбрать

Для большей части людей все, что связано с покупкой машины является ответственным шагом. Мало того, что нужно остановить свой выбор на подходящем по всем параметрам железном коне, важно еще и найти деньги на его приобретение. По этой причине многие вынуждены обратиться к услугам кредиторов. И здесь немаловажно знать о существовании программ, которые помогают сделать предварительный расчет кредита на авто на калькуляторе.

Какие бывают автокредиты?

Программа целевого автокредитования рассчитана на широкую аудиторию. Программа особенна тем, что кредитные средства заемщику не выдаются на руки, банк переводит их непосредственно на счет продавца — автосалона, получившего аккредитацию от банка. В итоге, можно рассчитывать на получение ссуды на привлекательных условиях, на новую или бывшую в употреблении иномарку. На отечественные подержанные автомобили распространяется действие особых подпрограмм.

Кроме того, одно из свойств целевого автокредитования состоит в его сложной «вспомогательнаой» базе. По эти программам невозможен отказ от страхования жизни и имущества, обязательно КАСКО, а покупаемый автомобиль остается у банка в качестве залога. В то же время у кредитора остается залогом оригинал ПТС. Примечательно, что ставки по таким кредитам весьма привлекательны — от 4 до 12%. Оплата первоначального взноса за новый автомобиль осуществляется собственными средствами заемщика, но не меньше 15%.

Автокредиты, при которых не нужно выплачивать первоначальный взнос — это своего рода подвид целевого займа. При упрощенной схеме получения наличие собственных средств необязательно. В качестве страховки для увеличенного на эту сумму кредитного лимита устанавливается повышенная ставка и более широкий портфель документов, которые нужно подготовить для получения кредита. Ставки вариативны в пределах — от 11 до 16%.

Кредит на автомобиль при отсутствии КАСКО является классическим целевым кредитом для покупки машины, предполагающий, что водитель обладает большим опытом и в дополнительной страховке, увеличивающей стоимость займа, он не нуждается. Как правило, кредиты при отсутствии КАСКО скрывают ряд дополнительных страховых случаев, если же это и в самом деле «чистый» кредит, то его ставка начнет расти от 13%, таким образом, банк застраховывает риски того, что ликвидность имущества, ставшего залогом, вдруг снизится.

Кредиты на автомашины с использованием потребительской программыотносятся к традиционным нецелевым займам. Кредиторам неинтересно, на что именно будут направлены его деньги, хотя цель использования, как правило, должна быть озвучена. Кредит выдается в виде наличных или осуществляется перевод на счет в банке. Заемщик рассчитывается с продавцом сам и сам принимает решение, где он будет приобретать машину, и какой вид страховки выберет, обязательный характер носит только ОСАГО. Размеры ставок по таким займам начинаются от 18%.

Автомобиль в рассрочку — программа, которую предлагают партнеры банков. При использовании этого варианта автосалон предоставляет своим клиентам скидку на ту сумму, равную сумме переплаты, если он воспользуется услугами банка-партнера. Банк совершает перечисление необходимой суммы продавцу, и в дальнейшем отношения выстраиваются между заемщиком и кредитором. Можно воспользоваться и реальной рассрочкой платежа, когда со стороны автосалона предоставляется лизинг в пользу физического лица. Тогда все выплаты будут производиться непосредственно на счет, принадлежащий продавцу.

Кредит на машину с господдержкой предполагает софинансирование займа. Для подсчета «льготы» нужно отнять от процентной ставки по кредиту две трети действующей ставки рефинансирования, это и будет итоговой ставкой к выплате. Поскольку автомобильная промышленность стабилизирована, с 1 квартала текущего года программа свернута решением Минпромторга.

От чего зависит процентная ставка по кредиту на автомобиль?

Разумеется, каждому заемщику хочется получить кредит на более выгодных условиях. Но ставка по нему зависит от множества факторов, которые есть их учесть, помогут в существенном снижении итоговой стоимости кредита.

Первое — пакет документов. Чем больше заемщик готов предоставить банку сведений о себе, тем выше будет уровень лояльности к нему.

Второе — если кредит имеет залог, поручительство, созаемщиков — это ведет к уменьшению рисков кредитора, а, следовательно, отпадает необходимость в завышении индивидуальной ставки.

Третье — чем выше сумма первоначального взноса, тем более выгоден кредит. Тут главная роль опять отведена рискам роль, к которым можно добавить и дополнительный плюс при скоринге — если клиент накопил нужную сумму, выбрал подходящую, выгодную программу, значит, он благонадежен.

Принцип работы онлайн-калькулятора кредита на автомашину

Практически в каждом банке есть онлайн-калькулятор для того, чтобы каждый мог рассчитать кредит. Он очень прост в использовании и требует ввода необходимых данных.

Обычно заемщик сталкивается с проблемами во время выбора машины.

Как правило, потенциальные заемщики не в курсе, какое конкретно техсредство они приобретут, и они пользуются калькулятором только затем, чтобы определить сумму, от которой нужно будет оттолкнуться. По мнению специалистов, лучше использовать вкладку «любой», тогда можно будет ознакомиться со всеми существующими программами, в том числе и специальными.

Рассчитать кредит авто по калькулятору можно по 2-м ключевым параметрам:

• оттолкнуться от необходимой суммы, выяснить, какая сумма для вас может быть одобрена с учетом вашей реальной зарплаты и примерном сроке кредитования;
• ввести точную информацию о доходах и получить примерную сумму, на которую и можно ориентироваться.

Чтобы автокредит не перестал быть источником радостных переживаний от покупки машины, лучше загодя учесть все, что вам по силам и сравнить свои возможности с предложениями банков, при этом важно не забыть и о том, что конь хоть и сделан из железа, но время от времени и его нужно «кормить».