Как именно БКИ помогает или наносит вред заемщикам?

Хранением единой базы по всем кредитам каждого заемщика занимается Бюро кредитных историй. Эта база состоит из всех деталей, имеющих отношение к каждому заемщику, когда-либо оформлявшему кредит на территории нашей страны.

Бюро кредитных историй является незаменимым участником отношений между заемщиками и банками. Банки снижают свои риски благодаря сведениям, полученным из Бюро кредитных историй, а заемщик, имеющий положительную историю, вправе рассчитывать на получение нового кредита под более низкий процент и с предоставлением бонусов, при условии, что раньше он честно совершал все необходимые выплаты по оформленным на него займам и добросовестно выполнил взятые на себя обязательства.

Россия и БКИ

Свыше 30-ти лет Бюро кредитных историй работает на территории нашей страны. Все Бюро имеют отличия друг от друга в масштабах: в самых крупных из них собраны сведения о миллионах заемщиков, а в небольших по размерам бюро присутствует информация только по десяткам тысяч заемщиков. Самый главный игрок на рынке кредитных историй – Национальное БКИ, в реестре которого оказываются все данные по заемщикам, даже если они только однажды оформляли кредит.

Не менее активны на отечественном рынке и Бюро кредитных историй региональных уровней. В них хранятся данные по заемщикам, живущим в отдельно взятых регионах. Это способствует оперативному предоставлению свежих сведений о категориях заемщиков, которые находятся в компетенции региональных Бюро.

Разумеется, заемщики, в первую очередь, обычные живые люди и многие из них часто меняют место проживания, регулярно отправляясь в длительные командировки и перемещаясь по стране. Тогда Бюро кредитных историй для поиска данных о конкретном заемщике и получения всех важных сведений, обмениваются имеющейся у них информацией. В результате таких простых шагов происходит актуализация полученной ранее первичной информации, и банк может принять правильное решение о выдаче кредита или наоборот, отказать в нем. Основные принципы кредитования банками основаны на возвратности долгов, а потому банки предпочитают не работать с потенциальными банкротами.

Взаимодействие между БКИ и банками

Работа всех бюро кредитных историй достаточно проста и схема её давно отлажена:

• потенциальные заемщики определяются в выборе банковского учреждения и потом каждый подает заявку на выдачу кредита в нужной сумме. Банк, со своей стороны, обращается к заемщику с просьбой разрешить обработку его персональной информации и направление в Бюро кредитных историй запроса. На основании письменного разрешения заемщика банк может делать запрос подробного досье.
• банк, находясь в договорных отношениях одним или несколькими Бюро кредитных историй, направляет запрос на выдачу информации об этом заемщике.
• бюро кредитных историй, на основании полученной информации по отдельно взятому заемщику из банка, начинает подготовку подробного отчета, на основе которого в дальнейшем будет сформировано досье потенциального заемщика.
• банк получает из БКИ ответ, содержащий исчерпывающий отчет, принимает решение о сотрудничестве с заемщиком или отказывает ему, причем он не обязан аргументировать свой отказ.

В реальности все банки в 100% случаев проверяют каждого заемщика по базе БКИ. Этот метод является наиболее простым, он не требует больших затрат и позволяет банку защитить себя от мошенничеств и от нерадивых заемщиков с плохой кредитной историей.

К сожалению, мошенники часто берут на вооружение доверчивость граждан и пытаются оформить кредит на незнакомого человека, но и пробелы есть и в работе самих банков. Поэтому нужно не терять бдительности и следить за состоянием своей кредитной истории, регулярно осведомляясь с данными, занесенными в неё.

Стоит отметить, что работа с базой БКИ автоматизирована на 80%, и обработка каждого запроса осуществляется автоматически, что способствует ускорению получения ответа от БКИ для снижения времени ожидания заёмщика до минимального значения.

Как осуществляется автоматизация работы с БКИ?

У Национального Бюро есть закрытые интернет-сервисы, доступом к которым обладает ограниченный круг лиц. Имея возможность ознакомиться с этой информацией, сотрудники банков, партнерствующих друг с другом могут оперативно получить всю информацию о клиенте, имея всего лишь его паспортные данные. Во многих крупных банках есть программа, автоматически отправляющая запрос в Бюро кредитных историй и получающая ответ, причем это совершается в течение 1 минуты.

Как ознакомиться со своей кредитной историей?

Любая кредитная история является информацией сугубо конфиденциальной, и просто так никто вам её не предоставит.

Чтобы узнать состояние своей кредитной истории, нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, который относится к Центробанку РФ.

Узнав в каком именно Бюро кредитных историй хранится ваша история, подайте запрос. Раз в год каждому пользователю можно подать заявку в Бюро кредитных историй и получить свою кредитную историю на бесплатной основе на законном основании. В случае повторного обращения в одном году, вы получите свою историю, но уже платно.

В БКИ можно подать и письменный запрос и при личном посещении. В последнем случае вам потребуется общегражданский паспорт. Если вы не можете сами приехать в Бюро кредитных историй, то можно рассчитывать на ответ – его вы получите на письменный запрос, отправленный в виде заказного письма, в котором указаны ваши ФИО, паспортные данные. Один из важных моментов – обращение в Бюро кредитных историй требует заверения у нотариуса. А БКИ, как только получит письмо, направит ответ на указанный вами адрес в течение 2-х недель.

Еще один немаловажный нюанс для тех, кто хочет сэкономить время и узнать состояние своей кредитной истории. Сегодня пока отсутствует возможность получения собственной кредитной истории по запросу, отправленному через Интернет. Единого Бюро не существует, и лучшее, что можно сделать – не разбрасываться своей личной информацией, а самому обратиться в БКИ – можно приехать лично или подать письменный запрос. Если говорить о центральном каталоге, он только объединяет лишь сведения о Бюро кредитных историй и какое-то время хранит данные, которые раньше хранились в уже закрытых Бюро кредитных историй. Не нужно доверять чужим людям и отправлять скан своего паспорта и коды тем, кто пытается втереться в доверие и уверить вас, что вы получите свою историю буквально на другой день после того, как оформите заявку, заплатив за это определенную сумму.